讓“大數據”變為“金鑰匙”！長寧區作為上海唯一先行試點區，實現零的突破 發布時間：2024-08-26
按照國家小微企業增信會計數據標準擴大試點改革要求，今年4月以來，長寧區作為上海唯一先行試點區，依托“會計數據增信”，助力首批2家小微企業獲得銀行授信530萬元，實現本市數據增信融資“零”的突破，也標志著長寧區打通了在“長寧企業貸”場景下開展增信標準試點改革的可行路徑，為全市推廣提供了“長寧樣本”。
隨著經濟社會發展，企業的經營活動越來越活躍，經營中產生了大量的票據。由于電子憑證分屬不同的部門管理，數據不兼容、標準不統一，企業一直面臨著接收難、入賬難、歸檔難的問題。受企業經營數據難獲取、銀企信息不對稱等因素影響，小微企業融資難、融資貴問題也備受關注。
為此，財政部在電子憑證會計數據標準深化試點基礎上，遵循一系列國家標準，針對小微企業目前常見的商業銀行貸款場景，研究起草了“增信標準”。小微企業和相關服務平臺可按照本版“增信標準”對小微企業的業財稅數據進行標準化處理，并根據商業銀行需求輸出小微企業貸款增信報告實例文檔。
“小微企業向銀行尋求信用貸款時常常遇到納稅數額等的‘硬門檻’，難以通過銀行的線上模型驗證。”區財政局相關業務科室負責人介紹，“而線下搜集小微企業的相關數據，對銀行來說成本過高。”為了解決業財稅不一致引起的信息不對稱，降低小微企業信用貸款門檻，節省擔保費用，縮短貸款的申請周期，優化融資征信措施，從而提高小微企業貸款的可得性，長寧區在試點改革中打造“1+3+N”（即1個小微企業增信數據服務中樞平臺，征信數據、財務數據、憑證數據3個技術服務平臺和N個金融機構、小微企業及綜合服務入口）試點架構體系。
“通過聯合征信取得的征信數據、企業上傳的財務數據和電子會計憑證數據聚合到小微企業增信數據服務中樞平臺，我們再根據標準化會計數據為小微企業自動生成數據增信報告，并出具給各個金融機構，從而解決小微企業的畫像問題。” 區財政局相關業務科室負責人告訴記者，相關數據的收集對小微企業和金融機構而言，都是一件麻煩事，統一的小微企業增信數據服務中樞平臺則幫助雙方省時又省力。并且，“聚合到中樞平臺的數據經過了交叉驗證，數據的真實性也更有保障。”
目前，該試點改革已助力長寧首批2家小微企業獲得銀行授信530萬元。“我們希望后期聯合更多金融機構，打造為小微企業服務的線上數據增信模型，進一步降低小微企業獲得信用貸款的成本。” 區財政局相關業務科室負責人表示。
在長寧，開展增信標準試點改革具有獨特的“先天優勢”。
自2021年起，區財政局聯合區內科創企業打造“雙平臺”（行政事業單位電子會計憑證報銷入賬歸檔輔助平臺、中小企業電子會計憑證智能區塊鏈歸檔平臺），以電子發票等電子憑證為切入點，有序引導區內行政事業單位和中小微企業開展電子會計憑證規范化管理。截至今年7月底，平臺應用已覆蓋全區305家行政事業單位及290家中小企業，完成各類電子會計憑證采集處理18余萬張。這一成功經驗也融入了此次試點改革中。
此前，依托國家級虹橋臨空經濟園區的先發優勢和輻射引領作用，長寧區推出了“長寧企業貸”政策性融資批次擔保產品，通過“政府擔保、銀行貸款、政策扶持”為長寧區產業導向企業融資紓困。本次試點選取小型、微型各1家“長寧企業貸”政策性融資批次擔保“白名單”企業，在“擔保增信”基礎上，將基于標準化會計數據生成的增信報告推送到銀行，支撐銀行開展貸前盡調和審核，以擔促融、以數增信，雙重增信服務支持小微普惠金融政策落地。
下一步，區財政局將順應政策導向和市場需求，聚焦長寧“3+3”產業以及旅游、直播、會展等領域，探索拓展更多應用場景助力企業融資，以代理記賬行業為突破點，指導代理記賬機構當好“宣傳員”“助推員”，合力帶動更多企業加入試點行列，推進試點工作以長寧區為中心擴大覆蓋至全市各區，逐步拓展增信標準試點范圍和樣本數量，努力為全國改革工作探索可推廣、可復制的“上海模式”“長寧模式”，讓大數據資源成為企業融資“敲門磚”。
圖片來源于區財政局、網絡
撰稿：譚奕茂
編輯：李冰倩
責編：高 琴
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